Sigan "fumándose" el dinero

Cada año están con que si suben y no suben, bajan, duplican o triplican el impuesto a los cigarros... entre que son peras, manzanas o guayabas, yo mejor les dejo un mapita de la organización mundial de la salud, que está REbueno.

Algunas de las curiosidades que trae es cuántas cosas REALMENTE NECESARIAS se pueden comprar con lo que cuesta una cajetilla de Marlboro (ya sé que muchos fuman camel y otras cosas, pero pues ellos hicieron el ejemplo, ¿yo qué?). Ellos ponen de ejemplo una docena de huevos en Panamá, 4 calcetines en China o un kilo de pescado en Francia.

Con los colorcitos también pueden ver dónde es más caro ser fumanchú!!! y los edificios representan el número de minutos de trabajo que en cada país se requieren para comprar 20 cigarrillos.



Acá les dejo el link por si lo quieren ver más a detalle
http://www.who.int/tobacco/en/atlas14.pdf

En México el INEGI hizo un estudio similar en 2006, pa´que vean cómo nos fumamos el dinero los mexicanos...

Y por si no se acuerdan y necesitan ooooooootra razón para dejar de fumar, aparte de lo que se gastan en ese vicio, les dejo este post viejito pero bonito sobre beneficios financieros de no fumar.

Que por cierto: Ah cómo fuman los franceses de mi escuela!!! Bueno ellos y los chinos. Según un amigo de Nantes acá ya está pasado de moda fumar, pero creo que no en las escuelas de negocios..

Bonito fin de semana... yo me voy a Eurodisney!!! (ya les pondré la foto con Michel, es decir el Mickey Mouse Francés jajaja qué sangrona!!) Oink$!!!!!!!!!!!!!

El nuevo billete de 100 pesos cambia la historia (literalmente)

Poooor cierto ¿Es una broma o cómo que el billete conmemorativo de 100 pesos dice "SUFRAGIO ELECTIVO NO REELECCIÓN", en lugar de "SUFRAGIO EFECTIVO NO REELECCIÓN"?: http://www.cnnexpansion.com/economia/2009/10/29/billete-conmemorativo-impreso-con-error

¿Los impresores de Banco de México no fueron a la secundaria? ¿Quién los supervisa tampoco? ¿O de plano quieren DE VERDAD hacerlo billete de colección?

¿Alguien me guarda uno para cuando regrese?

Oink$$$$$$$$$$$!!!!!!

El pequeño cerdo capitalista no tiene twitter...

...Pero yo sí jajajaja

Me han llegado algunos request para agregarme a Twitter al mail de este humilde blog (pequenocerdocapitalista@gmail.com), ¿pero qué creen? Que el único Twitter que "les manejamos" es el mío http://twitter.com/sofimaciasl



Por ahí se podrán encontrar lo que subo cuando las clases no están muy buenas (qué me escuchen mis maestros!!!) o cuando dicen algo super interesante y algunos links.

Hoy subí el documento original donde nació el ya muy manoseado término "BRIC" (Brasil, Rusia, India y China... ahora dicen que Sudáfrica también), quesque van a ser las superpotencias en el 2050. Goldman Sachs lo publicó en octubre del 2003. échenle una leída para que no les digan, para que no les cuente: http://www2.goldmansachs.com/ideas/brics/book/99-dreaming.pdf

Bonito día (o madrugada en México) para todos.Oink$$$$$$$!!!!!!!!

Puro aviso de ocasión: desde afores hasta premios por saber qué es Banxico

Hoy andamos parroquiales!

Me encontré algunas novedades interesantes, como que a partir de mañana y hasta el jueves van a dar informes de Afores en el metro Buenavista(para los perdidos que no saben cómo encontrar su afore, los burócratas que no saben qué pasó con Pensionissste y demás desinteresados en su retiro), que hay un concurso de ensayo para preparatorianos sobre el Banco de México donde se pueden ganar hasta 75,000 pesos y una crítica muuuuuuuuy interesante sobre la quesque reforma fiscal de José Manuel Herrera.

Así que pásenle a lo barrido y chéquen los links:

Para lo de las Afores.

Para lo del Ensayo.

Para la columnazaza de Manuel.

Muuuuuuuuuuuchas gracias por los comments sobre la página que escriben en Escala de Aeroméxico a mi blog (qué emoción que lo hayan visto viajando) básicamente me hicieron EL DÍA,EL MES, EL AÑO.... Nomás que tenga la versión scanneada me explayo en los agradecimientos, pero mientras gracias Luis, Nell y Javier. Oink$$$$$$$$$$$$!!!!

Sabiduría popular y financiera: no dejes para mañana lo que puedas invertir hoy!!!

Mis estimados, como les contaba en este post, estoy tomando una clase de Finanzas Corporativas Avanzadas (ACF) en la maestría.
No se apaniquen!!! no me voy a volver una snob indecifrable y la razón es justamente que detrás de todos esos numerejos, esas fórmulas etc (bueno la verdad en finanzas corporativas casi todo son divisiones o multiplicaciones y lo que no lo haces con 3 botoncitos de la calculadora financiera, pero no s elo digan a nadie porque si no ¿cóo cobrarían tanto?), lo único que hay es lógica y sentido común. Es la única razón por la que no me ha ido mal en esa materia... porque si fuera sólo habilidades matemáticas pufff.

Bueno sin más rodeos, hay un concepto que se llama "valor presente", que es lo que vale hoy un peso del a lo que un peso, dólar o euro del futuro vale hoy...




No, no se trata de que el dinero se teletransporte entre las dimensiones del tiempo y el espacio (jojo los 80´s me afectaron) sino que siempre un peso futuro vale menos que dinerito constante y sonante hoy.

¿Por queeeeeeeeeee? pues muy simple ¿Prefieres que te de tu lana hoy o mañana? Seguramente hoy, ¿no? Pues acá es lo mismo, las explicaciones detrás de esto son dos:

1.- En posts como el de DI NO A LAS TANDAS!!! hemos visto que la inflación (osea el hecho de que todo cada vez esté más caro y los sueldos se tarden en emparejar) se come el valor del dinero. Así que no hay que dejarlo sentado en el colchón.
2.- Un peso que tienes hoy lo puedes invertir HOY y empezar a ganar dinero con él y pues el peso de mañana vale la milésima o centécima de rendimiento que obtuviste en ese periodo. Otra razón para INVERTIR siempre lo MÁS PRONTO QUE TE LLEGUE EL DINERO A LAS MANOS.

Este dibujín, que saqué de http://www.schaeffersresearch.com/, lo explica visualmente:



Es un ejemplo de valor presente de una cosa que se llama anualidad en el que siempre vas a recibir un monto idéntico a una tasa idéntica por un periodo determinado (por ejemplo una pensión o una renta vitalicia). Si se fijan, entre más tiempo pasan las bolsitas de caricatura del presente están más vacías.

Esto se aplica a cualquier tipo de proyectos donde tengas que meter lana: inversiones, empresas, préstamos a parientes encajosos jajaja. Digamos que te dicen que le entres a un negocito y que ellos te dan 110 pesos al final del año ¿pero cuánto te deberían de costar esos 110 pesos hoy? ¿o cuánto es el valor presente de esos 110 pesos que recibirías?
Depende con qué los puedas comparar, si por ejemplo en un pagaré te ofrecen una tasa de interés de 6% y es lo mejor mejor que pudieras conseguir para hacer con tu dinero, entonces lo MÁXIMISIMO que deberías pagar por esos 110 pesos futuros son 104.60. Si pagas más, mejor vete al banco.
Este valor siempre se utiliza para alternativas, buscas como algo del mismo o parecido nivel de riesgo y cuánto te pagarían ellos contra tus otras opciones.
Igual hace el director financiero de Slim: ¿El valor presente de la ganancia que voy a obtener con ese proyecto de expansión es mayor que la lana que le tengo que meter hoy? Ah pues voy... si no, ni me molesto!!!
Esto se hace con las formulillas marihuanonas que aparecen en el dibujo (que la verdad son más apantalladoras que nada, porque sólo son divisiones y multiplicaciones!!!), pero lo importante más que saber calcular estos numerejos es tener en mente el concepto: mi dinero vale mucho hoy (por fa deja de ningunearlo) y bajo esa perspectiva debo buscar las mejores alternativas para que mañana conserve o aumente su valor.
Mi maestra de ACF me encanta porque ella es super inteligente, ha trabajado en bancos de inversión y en la bolsa, pero es muy aterrizada y dice que las finanzas, a diferencia de la contabilidad, es simplemente una cosa de lógica, meterse a aprender un poquitin y de entender conceptos, así que los que estén peleados con los números no tienen por qué estar peleados con su dinero.

Después de tanto rollo académico-práctico-cómico-mágico-musical, los dejo porque acá son las 12 del día y hay un solazo, así que aprovecharé para comer con Romana y dar una vuelta en el centro.

Les dejo una foto que me gustó de mi primera semana por acá:


Por cierto, tengo en la punta de la lengua un post sobre mis hallazgos financieros al reordenar mi vida ahora que ando en Rennes.
Un besote (jeje hoy estoy re contenta). Oink$$$$$$$$$$$$$$!!!!!!!

Un largo camino para las mujeres

No pretendo organizar una quema de sostenes ni nada por el estilo, pero hoy leí una noticia relacionada con brechas salariales de género que aún me sorprende:



La idea principal es que pese a que las mujeres cada vez tienen mayor preparación académica, todavía ganan menos que los hombres. Si quieren leer la nota completa, este es el link, el reporte está disponible en el Banco Interamericano de Desarrollo.



Es curioso porque esta semana estaba pensando que en mi maestría somos 37 en total, de los cuales 22 son mujeres; en la maestría en recursos humanos, en la que está mi amigo Igor, sólo son 2 hombres y como 26 mujeres.

¿Pero dónd está el techo de cristal? ¿qué nos está deteniendo?

Hace medio año, cuando entrevisté a Judy Olian, la decana (o rectora, como prefieran) de la escuela de negocios de UCLA, ella me contaba que en los últimos 20 años el número de mujeres en nivel universitario en EU se había incrementado y era casi igual que el de los hombres, pero que pocas llegaban al nivel posgrado. Puede que la tendencia sólo esté cambiando en Europa (finalmente es más barato que estudiar en EU), pero también es posible que esto se acelere y en cinco años la brecha sea muy pequeña o inexistente. Mientras hay que prepararnos y averiguar cuál es la razón de que esto suceda ¿Ustedes cuál creen que sea?


Bonita semana. Oink$$$$$$$$!!!

Un GRAAAAAAAAAAAAAAN halago

Por cierta situación personal y un mail bastante desagradable hoy llegué a mi microresidencia en Rennes bastante desanimada (aunque sorprendida porque en la calle Carito y yo nos encontramos a unos compañeritos chinos de la ESC y nos llevaron a celebrar la independencia de China)... pero nada puede cambiar tanto el panorama de un día como un comment inspirador.

Acosta González dijo...
Hola pequeña capitalista!!!Estoy participando en el concurso de BanRegio, y aunque las votaciones ya cerrarón , me gustaría compartir mi video contigo, pues esta inspirado en todo lo que he aprendido aquí... deseame suerte!!=)http://www.youtube.com/watch?v=p2oN4vEIz_Y

El video está locochón pero tiene principios super básicos de finanzas: ahorrar en lo que no es indispensable y prioritario e invertir...

Son simples, pero la mayor parte de las cosas que funcionan en finanzas personales lo son. No se trata de complicadas ecuaciones, sino de sentido común y algo de interés por aprender más.

Ahora en mi clase de Finanzas Corporativas Avanzadas estoy viendo el valor del dinero en el tiempo y Guillaume, un amigo que ooooooooodia las mates, justo dijo que ama esa clase porque entiende todo porque es cosa de lógica y no de integrales y derivadas.

Prometo hacer un post más en forma al respecto.


Les dejo la recomendación del video y me voy a dormir, que acá es las 1:08Am y mañana tengo clase de adivinen... sí, Finance!!! Oink$$$$$$$$$$!!!!!!!!

Anuncio de baratas y besote a los comments

Ya habíamos discutido que si no lo necesitas y lo compras sólo porque está de descuento, no estás ahorrando (por mucho que te quieras convencer que sí, no es cierto, mejor lee este post) pero para los que ya tenían planeado salir de vacaciones, hoy me llegó al correo que el 25 de septiembre es la venta nocturna de Interjet, por si les interesa.




Por cierto, me encantaron los comments del post pasado, como que no pensé que la banca por internet levantara tantas cyberpasiones, pero que chido. Concuerdo cañón tanto con el de que es mayor la seguridad como con el tema de que deben mejorar los servicios financieros.

Chila, gracias por pasarte x acá, siempre un gusto leer tus opiniones.

Bonito día a todos, acá ya es jueves, el día oficial de fiesta de los estudiantes de Rennes. Oink$$$$$$$$$$$$$$

Tu papâ es mâs moderno que tû... en servicios financieros

Por raro que parezca, los jôvenes son los mâaaaaaaaaaaas lentos en adoptar tecnologîa en servicios financieros, si no fuera por el efectivo igual seguirîamos en el trueque...

Ok me explico: durante la intensa y divertida temporada de grabaciôn de podcasts de Consumo Inteligente me tocô platicar con Fernando Solcâ, que aparte de ser muy simpâtico es el director de banca por internet de Scotiabank. El caso es que preguntândole quiên usaba banca por internet mâs resultô que las empresas (por obvias razones) y probablemente la generaciôn de mi papâ.

Pênsandolo bien, creo que ninguno de mis amigos usa la banca por internet, pese a que ahorra un montonal de tiempo en pagos de servicios, transferencias a tus familiares, etc; etc

Cuando estaba en Mêxico yo jamâs le daba dinero en efectivo a mi mamâ, me daba flojera ir al cajero, mejor se lo transferîa.

Lo peor es que en muchos casos es gratis o la comisiôn es baja, comparada con lo que cuestan los retiros de efectivo en cajeros que no son de nuestro banco o lo que cuesta pedir en sucursal la copia de estado de cuenta, que en internet estâ siempre disponible.

Ademâs es râpido: en la mayorîa de los bancos te pueden dar tu token (el dispositivo de seguridad) y tu clave en 5 minutos.

Recibî un boletîn de la Asociaciôn de los Bancos de Mêxico donde decîan que en el paîs 19% de las operaciones ya se hacen por internet, pero imagînense hasta cuânto podrâ aumentar el porcentaje si los jôvenes nos modernizâramos un poquito....
mucho facebook y twitter, pero en productos financieros estamos en la prehistoria.

Les dejo de tarea que al menos pregunten en su banco quê onda. Bonita semana. Oink!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

Pensando en productividad

Mi escuela en Francia es muy internacional.... aunque predominan los chinos, pero ese no es el punto, sino que por eso en los ûltimos dîas he podido convivir con mentalidades distintas y con gente de paîses como Eslovaquia que son emergentes, pero a diferencia de Mêxico estân creciendo de volada.

Una constante en toooooooooodos los paîses es que los polîticos son lo mismo: Estorban mâs de lo que ayudan, estân lejos de la gente y muchas veces toman decisiones que no tiene que ver con el bienestar general... Si esto es igual, quê los hace diferentes? Por quê ellos sî se estân desarrollando y sus ciudqdqnos estân logrando un mejor nivel de vida? en estos prôximos meses seguramente tendrê mâs idea, pero por lo pronto tengo una teorîa: La productividad de las personas en ese lugar.

Por supuesto que no estoy descubriendo ningûn hilo negro, productividad ha sido la explicaciôn favorita del desarrollo de muchos economistas en al menos los ûltimos 30 anios, incluîdo Paul Krugman, el premio Nobel de Economîa del anio pasado; que por cierto tiene Twitter y blog.

Pero por quê lo digo? Algûn eslovaco vino a darme toooooooooda una lecciôn de la polîtica econômica de su paîs? No, la verdad es que mis nuevos amigos eslovacos estân muuuuuuuuuy lejos de ser economistas (uno estudia una maestrîa en capital humano y la otra en negociaciôn internacional). El punto es su comportaliento.

A diferencia de los latinos, ellos siempre llegan temprano y entregan las cosas a tiempo. De hecho ya de plano para las fiestas hacemos dos citas: una en horario europeo y otra en horario latino. La segunda es al menos 30 minutos antes, porque si no no llegan.

Y eso quê tiene que ver con la productividad? Pues fâcil: la gente aue entrega siempre a tiempo y llega a tiempo no retrasa al resto y logra mâs cosas. No es necesario trabajar 24/7, sino hacerlo cuando debemos, si no tenemos que invertir maaaaaaaaas tiempo arregalando lo que no hiciemos cuando debimos.

No hay polîticos de primer mundo y tercer mundo... al parecer todos son iguales, entonces la diferencia es cuânto estamos poniendo de nuestra parte. Quê tengan bonita semana. Me voy para llegar a tiempo con Igor y Romana. Oink§§§§§§§§!!!!!!!

Feliz aniversario, Lehman!!! e inicio oficial de la crisis global

Sí, la fecha no festejable: hoy 15 de septiembre es oficialmente el aniversario de la quiebra de Lehman Brothers. Sigan leyendo para saber xq es importante...

Me parece increíble que ya haya pasado un año desde que posté sobre esta quiebra que ni más ni menos marcó el inicio oficial de la crisis global por la que estamos pasando. ¿por qué digo oficial? pues porque digamos que lo que desencadenó todo este rollo fue la crisis hipotecaria subprime estadounidense, que explotó en el verano de 2007 (si quieren una explicación amplia de cómo sucedió vayan a este post) pero no la tomamos tan tan en serio hasta que uno de los bancos más antiguos del mundo quebró sin que el gobierno de Estados Unidos metiera ni las manitas (pese a que a AIG´, Merril etc.. sí había visto que onda y más tarde rescató a muchos más como Citi) y eso generó un crack gigantesco en los mercados.

Es más, una de las fotos de la serie que este año ganó la Word Press Photo (yo la vi en el Franz Mayer antes de irme) fue justamente de un pobre individuo jalándose los cabellos afuera de WallStreet el día que se enteró que sus acciones de Lehman Borthers perdieron tanto que quedaron en centavos...

Estamos en unos tiempos tristemente históricos. Así como hay frases y palabras como "Crisis del 29", "Defenderé al peso como un perro (juar juar perro chihuahueño si acaso)","Estanflación alemana", "Crisis del Tequila" o "error de diciembre" que se vuelven parte de nuestro vocabulario y memoria colectiva, ahora "Lehman Brothers" estará en ese trágico diccionario. Si conocen a alguien que trabajara ahí ya le pueden contar algo a sus nietos...

Bonita semana, aún es verano en Rennes y hay sol en las tardes así que me voy. Oink!!!!

Comparele, comparele, el precio de su plástico, compárele

Hoy vi esta nota en el twitter de Reforma (que no sé por qué si twittean luego lo ponen en acceso restringido a suscriptores) sobre cuál es la tasa de interés de los distintos bancos según Banxico. Échenle ojo a ver qué tal está al suya, si es buena idea hacer una llamada para solicitar un descuento o si será buena idea irse cambiando :


Revela Banxico costos de tarjetas

Las tarjetas más económicas corresponden a Banco del Bajío, Afirme e Ixe, informó Banxico

Adolfo Navarro
Ciudad de México (11 septiembre 2009).- El Banco de México (Banxico) divulgó las tasas de interés efectivas que se cobran a los tarjetahabientes, con información a junio, en la cual BanCoppel y Cetelem registraron las mayores tasas.

De acuerdo con la información, BanCoppel cobra una tasa efectiva anual de 69.2 por ciento, mientras que en Cetelem es de 62.9 por ciento, en el caso de clientes revolventes, es decir, que no pagan el total de su facturación a la fecha de corte y deciden financiar el resto.

En un comunicado, el organismo mencionó que esta es la primera emisión de una serie bimestral que se calculará para cada intermediario.

"Se espera que la difusión de esta información propicie que los intermediarios compitan por clientes mediante reducciones en las tasas de interés; además, la información será de utilidad tanto para el público en general como para los analistas financieros", expone la institución.

De acuerdo con el universo de tarjetas considerado, se contabilizaron 21.3 millones de tarjetas con un saldo de 336.4 millones de pesos, con tasas efectivas promedio entre 29.8 y 33 por ciento anual.

Las tarjetas más económicas corresponden a Banco del Bajío, Afirme e Ixe, con tasas por debajo de 30 por ciento anual.

La impuestitis

Es un hecho que este paîs necesita recaudar mâs impuestos (perdonen los acentos estoy en un teclado francês). Cômo y a quiên cobrarle es siempre de lo mâs controvertido, pero viendo el paquete lo ûnico que pensê es que los impuestos especîficos, como los de la cerveza, solo se agregarân a la enoooooooooorme lista de los gravâmenes que existieron sôlo un anio, como los de los artîculos de lujo o el famoso IMPAC que ni durô y todavîa estân en los amparos.
Estar inventando impuestos en lugar de una reforma profunda -aunque dolorosa, con costos polîticos, impopular-solamente nos resta competitividad como paîs. Quiên invertirâ en un paîs que cambia de cobros cada anio, no recauda y tampoco crece.


Despuês de mi rabieta, les comparto un reporte de Monex sobre la propuesta y sus efectos-


Paquete fiscal 2010
Déficit sin reforma/PIB -2.5%
Déficit sin reforma MXN$300,000 millones
Déficit con reforma -0.5%
Deuda para financiar déficit con reforma MXN$60,000 millones
Deuda como proporción de Bonos M +5.0%
Deuda con préstamos del BID o BM SI
Ingresos por reforma MXN$176,000 mjillones
Incremento en precio de gasolina SI
Aumento en impuesto a Cerveza SI
PIB 2010 +3.0% Sube ISR 28% a 30%
¿Cambios en el paquete? Seguramente el Congreso pedirá mayor gasto que sería financiado con mayor deuda
¿Impactos más seguros? En la inflación
¿Optimista la propuesta? Si, en lo referente a cambios impositivos y recaudación
¿PIB del +3.0% probable? Poco probable, ya que implicaría una recuperación mucha más dinámica que la registrada después de la última recesión
¿Impactos en el IPC? Seguramente ajustes en las empresas cerveceras y de telecomunicaciones
¿Impactos en tasas? Las presiones inflacionarias podrían presionar al alza las tasas, aunque la menor deuda programada podría apaciguar las presiones
¿Cuándo termina el proceso? 15 de noviembre

Bonita semana y saludos desde Rennes. Oink§!!!!!!!!!!

¿Vale la pena tanto gasto en cel?

Como algunos sabrán, este mi último mes en México ha estado parcialmente dedicado a grabar algunos podcasts para Consumo Inteligente.
En el camino me topé cón entrevistados de todo: buenísimos, gruñones, super abstractos, que hacían hasta voces distintas para ilustrar, elocuentes, aterrizadísimos... de que hay variedad la hay y además todos nos dieron buenos consejos a mi y a Arturo, que además de ser el encargado de grabar fue filtro de calidad y balconeado oficial con los especialistas (lo siento Artur, tus peripecias servían para romper el hielo).

Bueno pues todo este rollo para decirles que algo que a Arturo le pareció muy interesante del último podcast es que la entrevistada destacaba que hay categorías en las que gastamos en exceso sin en realidad necesitarlo y apuntó dos: antros y celulares.

La primera ni me meto a discutir porque cada quién tiene sus puntos de vista, pero la segunda es completamente cierta: cualquiera que vaya caminando en la calle puede notar que 3 de cada 5 personas están mandando mensajes o llamando a alguien, lo mismo pasa en el metro y el colmo!!! hasta en el coche!!!

Esto me recordó el "tip de la semana" de Adina Chelminsky, donde decía que si utilizabas el celular para comunicarte o solamente para pasar el tiempo. Como forma de entretenimiento francamente es cara, cómprense un libro o mejor váyanse al cine... pero además no es lo único para lo que lo mal empelamos ¿cuántas veces por flojera en vez de llamar de fijo a fijo buscamos a las personas en su cel o hacemos llamadas a fijos desde el celular?

El problema no es el gasto en sí, sino que ese dinero podríamos usarlo en otras cosas y dejar de quejarnos- iPhone en mano- de que nunca tenemos dinero.

Mi abuelito decía: el teléfono es para acortar distancias, no para alargar conversaciones, así que ahora austeridad telceliana!!! Oink$$$$$$$$$$$$$$$$!!!!!!!

La culpa sí es del Indio

...Y no sólo de quien lo hizo compadre



En el post anterior sobre el consumismo de cierto especimen masculino que compra cualquier cosa en barata o a menos de 100 pesos, salieron dos posiciones encontradas:



Algunos salieron a decir cómo las tiendas eran unos abusivos al poner esas "trampas" de meses sin intereses y ganchos de baratas etc y otros dijeron que son técnicas de venta válidas.



Debo decir que concuerdo más con los segundos porque contrario al refrán popular: "la culpa no es del indio, sino de quien lo hace compadre", la verdad nadie nos obliga a comprar.



Sólo son opciones pero utilizarlas, endeudarse, gastar más de lo debido no es a fuerza.



Un teoría similar tengo sobre las tarjetas de crédito (ver post aquí), es tan simple como que hay que ser responsables de la parte que nos tocan de nuestras finanzas y no salir con que yo no quería peeeeeeeeeero estaba con 25% de descuento.



Para no ser víctimas hay que empezar por no hacernos las víctimas y más cuando de dinero se trata. Oink$$$$$$$$$$!!!

¿Ahorro o gasto con descuento?

A mi nomás no me pregunten sobre mi opinión de su gastalonez si no están preparados para que les haga cachitos sus argumentos...

El viernes alcancé a Mael a una comida con un amigo suyo que cada vez que sale con él algo se compra: una vez se les "atravesaron" unas botas Dr Martens (sí, como las de Gloria Trevi, pero para hombre) que tenían descuento...


La siguiente ocasión fueron a Shelter y como unos Nike extravagantes tenían 2x 1 y medio ¡se los tuvo que comprar!...

Esta vez que llegué, traía una bolsa con unas bocinitas que costaron 189 pesos y mientras esperábamos que nos sirvieran el café encontró un disco "buenísisimo" de tributo a Led Zeppelin, que "al fin costaba menos de 100 pesos".

Total que este hombre se pregunta cómo es que nunca tiene dinero, pero ¿cómo va tener un peso si nomás ve descuento o "99.99" y decide que es un gran ahorro y lo compra?

Mi punto es: si no habías pensado comprar antes de verlo, al adquirirlo no estás ahorrando, si acaso estás gastando con descuento.

Este es el mismito principio de las ventas nocturnas (Karla Bayly hizo un post al respecto), las baratas y "aprovechar los meses sin intereses" a la menor provocación: los ahorros sólo son ahorros cuando tenías una compra planeada y esperas a que la rebajen para hacerla, no cuando algo que se te aparece y tiene una de esas infames etiquetas de "-10%" o "3X2" y no puedes dejar pasar la oportunidad... de gastar de más.

Es tan fácil como esto: si las baratas realmente funcionaran y fueran un ahorro, la gente que es adicta a ellas tendría una cuenta de ahorro de seis ceros. Normalmente no pasa así, es más a veces no existe tal cosa como cuenta de banco en su vocabulario.
Si quieres gastar está bien, pero hazlo sin maquillarlo como un ahorro, porque al final es un autoengaño.

Este post suena amargoso y regañón... puede que ese mismo tono haya utilizado con el pobre amigo, pero creo que al menos su quincena lo agradecerá oooooo será un gastalón confeso y no uno de closet-disfrazado-de-ahorrativo. Oink$$$$$$$$$!!!!!!!!

Ley de Murphy en los seguros

Conozco dos casos cercanísimos (mi mamá y mi novio) que justo cuando se les venció el seguro tuvieron un accidente que les salió bastante carito.

En el primer caso, acababan de comprar un coche nuevo y con la emoción se les patinó pagar el seguro del viejo (y latoso) Focus (Las balatas les duraban dos minutos). Pues justito 2 semanas después de que se venció el seguro, se estamparon en la carretera a Cuernavaca. Lo único que se perdió fue el coche, no hubo lesiones afortunadamente, pero de cualquier modo, como quedó hecho charamusca básicamente perdieron 60 o 70,000 pesos, que es lo que valía el coche en ese momento, y todo por su memoria de chorlito.

En el caso de mi novio fue más leve el golpe pero la situación peor: Iba por la lateral de Churubusco y un chavito menso salió rapidísimo sin fijarse, él no alcanzó a frenar y se estampó con él. El chavo aceptó que había sido su culpa y en ese caso su seguro habría pagado sin que él desembolsara un peso, porque se trata de daños a terceros, pero como en el reglamento de tránsito si le pegas a un coche por detrás es tu culpa -así se haya frenado en seco en el carril de alta del periférico (en teoría debes guardar tu distancia)-, al final acabó pagando mi novio. El chiste le salió en más de 10,000 pesos porque su seguro estaba vencido y no sólo tuvo que pagar sus daños sino los del escuincle que salió a mil por hora a la lateral sin voltear.
Resulta que mi novio compró su coche a crédito y cuando lo acabó de pagar compró un seguro que en teoría era anual, pero el pago era semestral. Él no lo tenía anotado y la aseguradora tampoco avisó que se vencía y pues él ni en cuenta de que andaba por la vida y por las peligrosísimas calles del DF sin seguro.

Total que entre que son peras o son manzanas:
- Así tengan una carcacha, asegúrenla. Puede que el coche ya no valga mucho, pero si llegan a causar un daño, aparte de quedarse sin auto, pueden contraer una gran deuda por daños a terceros o en propiedad de la nación.
- Anoten en su agenda, celular, compu, refri o dónde quieran la fecha en que vence su seguro.
- Si son olvidadizos mejor cómprenlo con pago anual, para que si cualquier cosa pasa tengan 30 días de periodo de gracia para contratar de nuevo (es el único plazo con el que se ofrece).
- Vigilen que se haga el cobro. Aunque lo tengan por descuento automático, si se cae el sistema o lo que sea y no se paga, las aseguradoras no son responsables.
- Lean bien el reglamento de tránsito para que sepan cuándo les pagan y cuándo no.

Que tengan buena semana. Oink$$$$$$$$$!!!!!!!!!
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Un update por una pertinente aclaración:

ELOY LÓPEZ ha dejado un nuevo comentario en su entrada "Ley de Murphy en los seguros":
Hola Sofía,
Muy bien que recomiendes que tengan su seguro al día. Un dato importante sobre los 30 días de Periodo de Gracia: Estos funcionan al Inicio de la vigencia de la Póliza. No al final.
El ejemplo que pones sobre el pago anual creo que no aplica porque la vigencia termina cuando se cumpla la anualidad. Sólo hay 30 dias al inicio de la vigencia. No al final. Sólo existe un Periodo de Gracia.

Mi amiga la de la Bolsa y mi amiga la de las bolsas

Mi grupo de amigas es verdaderamente versátil en general, pero en cuanto a finanzas personales creo que más.
Tengo dos que son justo el lado B financiero la una de la otra: "A" es economista, abrió su fondo de inversión tan pronto como entró a trabajar y pues entre los instrumentos que eligió para invertir está la Bolsa, pues es lo que más deja a largo plazo.



"L", en cambio, pese a que fue la que mejor ganaba de nosotras cuando empezamos a trabajar, el otro día me hizo una confesión: absolutamente todo su dinero se ha ido a las bolsas, pero no de valores del mundo sino Coach ( y además a muchas, como 10 mínimo, multipliquen x 300 dólares en promedio y váyanse de espaldas. Más detalles sobre la confesión en este post. En su defensa ya jura que con su próximo bono empezará a ahorrar).



Aunque parezca que mi corazón es duro para gastar (y lo es, salvo en ciertas circunstancias), también he sentido cómo me brinca frente a un aparador, he comprado cosas cuyo precio rebasaba por mucho mi presupuesto y comprendo la sensación que describen la mitad de los anuncios de Palacio. Pero esa mismita sensación me da cuando por fin llego a cerrar el cerito de los próximos 10,000 que me había propuesto ahorrar.
Hace unos días discutía con Roberto Morán por qué el blog de una de sus colaboradoras no me gustaba. El tema es que tooooda su tesis sobre finanzas personales es : No gasten. Oh, gracias por descubrir el hilo negro. Recetar tacañez (que no es lo mismo que frugalidad) para lograr finanzas sanas no me parece ningún descubrimiento, además tarde o temprano desgasta. Creo que es más complicado, pero más efectivo, buscar algo que poco se nos da en estas épocas: "equilibrio y moderación".
Quien se identifica con los gustos estilosos (y caros) de "L" puede tener una vida financiera sana si empieza a descubrir el placer que "A" y yo tenemos en abrir un estado de cuenta. Es una cosquillita indescriptible y un shot de endorfinas, que además, en un tiempo, puede llevar a comprar con lo que tienes en la Bolsa mucho más que bolsas (incluso si son Coach).

Que tengan una gran semana y favor de no ir a boutiques después de leer este post sino derechito a abrir su fondo de inversión o de perdis cuenta de ahorro. Oink$$$$$$$$$!!!!!!

¿Quién se ha llevado mis puntos del Infonavit?

®oxxxana siempre deja dudas prácticas y atinadas. La última vez que pasó por estos lares preguntó algo que le había explicado por teléfono a una amiga de mi trabajo anterior, pero no se me había ocurrido postear:

"¿qué pasa con los que ya tenían sus puntos completitos y debido a todo este rollo económico y bla, bla, bla, un día llegamos y nos dicen: sabes que de 300,000 ya sólo tienes 150,000. Ellos dicen que: "ni modo mijitos ya nada se puede hacer, a volver a ahorrar durante años"



Bueno, en resumidas cuentas su pregunta era: ¿qué pasa con los puntos del Infonavit si me quedé sin chamba?

No se pierde tu ahorro, pero tienes que volver a juntar los que tienen que ver con "continuidad laboral" (osea tener al menos 1 año en tu nuevo trabajo) para poder solicitar tu crédito infonavit, infonavit total o Cofinavit.

Los puntos del Infonavit, como se explica en este podcast, son un "semáforo" de cuándo puedes ya usar tu crédito y son un criterio de riesgo. Toman en cuenta cuánto tiempo tienes cotizando al Infonavit, cuántos años tienes, cuánto tienes ahorrado en tu subcuenta de vivienda (eso está en su afore, chéquenlo en su estado de cuenta o en la página del Infonavit con su número de seguridad social). Total que tienes que sumar 116 para que se pongan en verde.



Si dejas de cotizar por más de dos meses al Infonavit los que tenías por la parte de continuidad laboral se descuentan y para conseguirlos tienes que esperar en tu nuevo trabajo.



Si cambias de chamba y no pasaron más de dos meses o si perdiste el trabajo pero antes de un bimestre obtuviste uno nuevo sigue la cuenta sin broncas y puedes usar tu crédito.



OJO: esto sólo tiene que ver con los puntos, no tiene que ver ni con el ahorro que ya hiciste en tu subcuenta de vivienda, que se queda intacto, ni con el monto de crédito que puedes obtener.

El monto de crédito depende de tres factores primordialmente: tu salario, tu edad y el tipo de esquema que elijas para utilizar tus recursos del infonavit. Para conocer las opciones échense el podcast ya mencionado (no más dura 30 minutos jeje, pero les juro está bueno y super explicadito) o chequen aquí.

Que no cunda el pánico, sólo tengan paciencia. Oink$$$$$$$$!!!!!!!!!

Cada quien sus criterios...

Esta es una anécdota que demuestra como cada loco con su tema y cómo influye la profesión en las decisiones que cada quién.

El jueves pasado fue mi despedida de La Razón (snif snif, fueron dos meses taaaaaaaaaaaan felices) y en la comida con los de mi sección estábamos decidiendo a dónde íbamos a ir en la noche:

El Tocayo: Podemos ir a un barecín que está en al misma plaza de la redacción (Plaza de las estrellas, sí, las de las manitas en el piso horrorosas) que tiene un billar que se ve a gusto y así no hay bronca con que salga tarde el informe de finanzas públicas.

Pequeña capitalista (reportera de finanzas personales): Ay no, nos va salir más caro el estacionamiento que la cuenta (cuesta 20 pesos la hora!!!!!)

El Tocayo: mmm pues ¿y si mejor vamos a bailar al Mama Rumba de la Roma para que nos quede a todos?

Karlita (la reportera de negocios): Sí, sí, Vámos a ese porque es franquicia

Jajajajajajajajaja